Wprowadzenie do umowy pożyczki formy zabezpieczenia to dla pożyczkodawcy dodatkowa gwarancja spłaty zobowiązania. Takie rozwiązanie jest powszechnie stosowane, szczególnie przy pożyczaniu większych kwot. Weksel, zastaw, hipoteka, a może poręczenie? Dowiedz się więcej o istniejących sposobach zabezpieczenia spłaty pożyczki.
Pożyczki pod weksel
Do jednej z najpopularniejszych form zabezpieczenia pożyczki należy weksel. Najprościej mówiąc jest to papier wartościowy o określonych cechach, w którym jego wystawca (czyli pożyczkobiorca), zobowiązuje się do zapłaty określonej kwoty osobie wskazanej w dokumencie. Zapisany jest w nim również dokładny termin i miejsce zwrotu zobowiązania.
W razie jakiegokolwiek unikania od odpowiedzialności przez pożyczkobiorcę, pożyczkodawca swoich roszczeń może dochodzić na drodze sądowej. Weksel regulowany jest przez przepisy Ustawy z dnia 28 kwietnia 1936r. Prawo wekslowe (Dz. U. z 1936r., Nr 37, poz. 282 ze zm.)
Co ciekawe, ranga weksla może znacznie wzrosnąć, jeśli zostanie on poręczony. Poręczycielem w takim wypadku może zostać dowolna osoba trzecia.
Zastaw zwykły a rejestrowy
Inną możliwością zabezpieczenia umowy pożyczki jest zastaw , który następnie dzielimy na zwykły i rejestrowy.
- Zastaw zwykły – ta forma zabezpieczenia ustanawiana jest na tzw. rzeczach ruchomym. Może to być maszyna, samochód czy nawet udziały w spółce. Co warte podkreślenia, zastawem nie można obciążyć nieruchomości – wtedy byłaby to hipoteka. W sytuacji, kiedy pożyczkobiorca nie spłaci zaciągniętego zobowiązania zastawiona wcześniej rzecz zostaje sprzedana. Następnie dług uregulowany jest z kwoty otrzymanej w wyniku sprzedaży. Jeśli zastawem przykładowo jest wspomniany wcześniej udział w spółce, należy go najpierw spieniężyć, a dopiero potem sprzedać.
- Zastaw rejestrowy – podobnie jak w przypadku zastawu zwykłego, zastaw rejestrowy może być ustawiony na rzeczach ruchomych (z wyłączeniem nieruchomości), jak i na zbywalnych prawach majątkowych. Najprościej mówiąc zastaw rejestrowy uprawnia pożyczkodawcę do zaspokojenia się z rzeczy obciążonej zastawem bez względu na to, czyją własnością się stała. Co warte podkreślenia przedmiot zastawu może zostać w posiadaniu pożyczkobiorcy, który może korzystać z obciążonej rzeczy. Należy jednak pamiętać, że trzeba dokonać specjalnego wpisu do rejestru zastawów.
Hipoteka najpopularniejszym sposobem zabezpieczenia pożyczki
Hipoteka jest jedną z najpewniejszych i tym samym najpopularniejszą formą zabezpieczenia umowy pożyczki hipotecznej bądź kredytu hipotecznego . Regulowana jest w Ustawie z dnia 6 lipca 1982r. o księgach wieczystych i hipotece (Dz. U. z 2001r., Nr 124, poz. 1361 ze zm.). Decydując się na takie rozwiązanie, zabezpieczenie określonej wierzytelności odbywa się na nieruchomości dłużnika.
W przypadku braku spłaty zobowiązania, wierzyciel ma prawo dochodzić zaspokojenia swoich roszczeń z danej nieruchomości, bez względu na to w czyim jest posiadaniu. Co ciekawe hipoteką nie musi zostać obciążona cała nieruchomość. Może być to również jedynie jej ułamkowa część.
Ważne - w celu powstania hipoteki niezbędna jest specjalna umowa hipoteki oraz wpisanie jej do księgi wieczystej
Kto może być żyrantem? - czyli kredyt z poręczycielem
Inną możliwością zabezpieczenia jest poręczenie. W tym wypadku poręczyciel, czyli tzw. żyrant zobowiązuje się względem wierzyciela spłacić należność w chwili, gdy nie dokona tego pożyczkobiorca. Jeśli zatem pożyczkobiorca stanie się niewypłacalny, spłata długu przechodzi automatycznie na żyranta. Umowa ta jest uregulowana w przepisach art. 876-887 Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964r. Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964r., Nr 16, poz. 93 ze zm.). Umowa poręczenie nie musi być złożona na piśmie, jednak oświadczenie poręczyciela już tak. Dodatkowo oświadczenie złożone powinno być pod rygorem nieważności.
Ważne – bycie żyrantem to duża odpowiedzialność. Dlatego przed podjęciem decyzji warto poznać prawa i obowiązki poręczyciela.
Szybka pożyczka online bez zabezpieczeń? Tylko w firmach pożyczkowych
Zabezpieczenie pożyczki korzystne jest przede wszystkim dla pożyczkodawcy. Dzięki temu ma pewność, że nawet w przypadku braku spłaty zobowiązania przez dłużnika odzyska on swoją należność. Takie rozwiązanie może jednak przysporzyć wielu stresów i nerwów pożyczkobiorcy. Opóźnienie w spłacie zobowiązania nawet o kilka dni może doprowadzić do nieprzyjemnych konsekwencji.
Jeśli zaciągając zobowiązanie nie chcemy przy tym decydować się dodatkowo na zabezpieczenie spłaty, warto skorzystać z pożyczki przez internet. Zdecydowana większość instytucji pozabankowych nie wymaga dodatkowego zabezpieczenia. Ponadto takie rozwiązanie jest szybkie – pieniądze na koncie możemy mieć już po 15 minutach od złożenia wniosku, a formalności ograniczone są jedynie do niezbędnego minimum. Dodatkowo firmy pożyczkowe, w przeciwieństwie do banków nie oceniają potencjalnego klienta tak rygorystycznie. Część z nich oferuje nawet pożyczki bez sprawdzania baz dłużników.
artykuł partnera
